최근에 금융채가 갑자기폭등해 연일 금리가상승한다고
언론이 호들갑하고 있습니다,
특히 트럼프 미대통령당선의 계기로 더욱 가시화 되고 있습니다,
사실 그동안 변동금리가 대세였는데
변동금리의 대표적기준인 코픽스 잔액은 오히려 0.01%하락했습니다,
다만 코픽스 신규는 0.07%상승했습니다,,
많은 분들이 한국은행 기준금리는 1.25%아직 그대로 인데
연일 신문에 금리상승보도내용을 아직 잘이해 못하는분들이 많은것 같습니다,
2014년무렵 정부는 5년고정금리상품을 은행들에게 의무적으로 할당량을
부여해 그당시 5년고정조달자금에 비해 은행입장에서는 역마진까지 감수하면서
대출를 해주었는데
이제는 이비율도 어느정도 맟추었고 또한 아파트중도금대출에서 고금리로
부담없이 해주고 있는상황에서 굳이 일반주택자금을 해줄필요성을 못느끼는것 같습니다,
특히 혼합금리<5년고정>조달자금인
금융채가 폭등해 더욱 실질금리는 올라가는 형국입니다
좀더 구체적으로 설명하자면 금융채는 큰틀에서 기준금리를 따라 가지만
그렇다고 100%기준금리는 따라가는것은 아니다라는 점입니다
과거에2009년 5월한국은행 기준금리는 2%했습니다
이당시 5년금융채는 5.43%였습니다
2011년11월한국은행 기준금리는3.25%였습니다
이당시5년금융채는 3.99%였습니다
기준금리는 1.25%상승했지만 5년금융채는
오히려1.44% 하락했다는점입니다,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,
2016년11월22일 5년금융채는 2.093%입니다,,,
이번연도 7월28일만해도1.371%였습니다
무려 0.722%나 상승했다는점입니다,,,,,,,,
역시 같은기간 기준금리는 1.25%그대로 입니다,,,,
어떠게 보면 금융채금리는 과거자료를 종합해보면
정상적으로 돌아가는 느낌입니다,,,,,.
물론 시장에서는 돈이 채권시장에서 자금이 빠져 나간다는뜻도 있습니다,,,
이는 곧 기준금리인상를 염두해두고 있다는뜻과 비슷합니다..
사실 아파트분양만 많이 안되었다면 은행들이
자금을 기존아파트에 대해서 좀더 적극적으로 할것인데
현실이 그렇치못한것 더욱 아쉬울따름입니다,,,
이럴때는 고정금리산정을 금융채연동이 아닌 코픽스와연동된
상품이 지방은행일부에서 시행하고 있습니다
그결과 현재 6대 메이저은행에서는 5년고정은 싸봐야 3.4%전후인데
코픽스와연동된 고정금리 가계일반자금대출경우
3년고정 2.79%~ 5년고정 3.05%~
상품도 있다는점입니다,,,,
큰틀에서 채권금리상승은 기준금리인상이 가시화되었다는 사실은 맞는것 같습니다,,